Что входит в страховку

 

В чем заключается суть обязательного страхования автомобиля по ОСАГО? Как работает система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС и что дает владельцу полиса? Обязательно или нет ОСАГО?. Для владельцев автомобилей важно знать, что входит в страховку КАСКО. Мы разобрались, что входит в страховку КАСКО, какие есть ограничения и опции.

Как возмещают ущерб

С апреля 2019 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износа При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.
  • Гарантия качества Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.
  • Фиксированный срок Предельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому


Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО или можно без него

ОСАГО без страхования жизни — возможно ли приобрести такой полис? Этот вопрос возникает у многих автолюбителей в связи с тем, что в последнее время страховые компании начали активно предлагать сопутствующие страховые услуги в качестве обязательных: страхование жизни, дополнительное страхование автогражданской ответственности и т.п. Разберемся, как не переплатить страховщикам.

Навязывание дополнительных услуг при страховании автомобиля

ОСАГО: обязательно ли страховать жизнь при страховании машины?

Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Что делать, если страхователь отказывается от заключения договора?

Итоги

Навязывание дополнительных услуг при страховании автомобиля

Уже не первый год складывается такая ситуация, что многие страховые компании, причем достаточно крупные и потому надежные, отказывают своим клиентам в оформлении страхового полиса ОСАГО без заключения дополнительного договора страхования жизни и здоровья.

При этом все прекрасно понимают, что понуждение к заключению договора недопустимо и явно противоречит и основным принципам гражданского законодательства, и даже положениям конституции.

Однако далеко не все автовладельцы начинают отстаивать свои права или обращаются в правоохранительные органы.

Объясняется такое нежелание «связываться» очень просто: страховка закончилась, значит, использовать автомобиль уже нельзя, и следовательно, придется либо идти на принцип, отстаивать свое право и надолго пересаживаться на общественный транспорт, либо молча заплатить и сэкономить силы, деньги и время.

Такие рассуждения автовладельцев, разумеется, на руку страхователям, которые без зазрения совести пользуются невыгодным положением автомобилистов.

ОСАГО: обязательно ли страховать жизнь при страховании машины?

Страховать жизнь при покупке полиса ОСАГО обязательно. Именно так считает большинство автовладельцев, которым волей-неволей приходится ежегодно оформлять еще ряд сопутствующих услуг. К таковым можно отнести:

  • излюбленное страховыми агентами страхование жизни и здоровья;
  • страхование имущества, в том числе жилья или движимого имущества в жилом помещении;
  • прохождение технического осмотра автомобиля только на указанной страховой компанией станции технического обслуживания.

Важно понимать одно: принудить вас заключать ненужный договор страхования либо пользоваться теми или иными условиями не может и не должна ни одна страховая компания. И доказательством тому служат ГК, закон об ОСАГО и Конституция РФ.

Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании

Как знают уже, наверное, все автолюбители, со 2 августа 2014 года началась масштабная модернизация действующего законодательства об обязательном страховании имущества владельцев транспортных средств. В ходе этой модернизации в силу уже вступили такие поправки:

  1.  «Безальтернативное возмещение убытков» — участник дорожно-транспортного происшествия теперь не имеет права обращаться в страховую компанию по собственному выбору. Теперь каждый пострадавший за компенсацией должен обратиться именно к своему страхователю.
  2. Для страховщиков, которые заключили договор позднее 2 августа 2014 года, увеличены лимиты выплат по европротоколу, то есть по составленным участниками ДТП документам, без приглашения на место аварии сотрудника ГИБДД или комиссаров. Важно отметить, что сделать это необходимо не позднее чем через 5 дней после совершения ДТП.
  3. Установлен список банков, в которые может обращаться страховая компания для хранения своих свободных средств.
  4. Определена ответственность юридического лица (страховой компании) за навязывание дополнительных видов услуг и необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО. При этом сумма штрафа достаточно ощутима — 50 000 рублей.

Что делать, если страхователь отказывается от заключения договора?

Если вы твердо решили отстаивать свои права и не доплачивать страхователю за предлагаемые мнимые блага, придется собраться с духом и действовать. Существует несколько возможных вариантов развития событий:

  1. Вы отказываетесь от заключения договора, однако просите озвучить причину отказа в присутствии свидетелей, либо записываете разговор с агентом на диктофон, либо просите предоставить отказ в письменной форме. После этого ставите автомобиль в гараж и обращаетесь в суд за защитой своих прав. К исковому заявлению необходимо будет приложить имеющиеся у вас доказательства отказа и ждать решения суда. В общей сложности такой процесс займет около 2–3 месяцев, зато вы сможете взыскать с обидчика моральный ущерб (так как вы были вынуждены использовать общественный транспорт вместо комфортабельного любимого автомобиля), размер упущенной выгоды (в случае если вы зарабатываете на данном транспортном средстве — рассчитывается по средней величине дохода за период, в течение которого у вас не было страховки), а также размер реального ущерба (например, расходы на передвижение на чужом автомобиле). Процесс трудоемкий, однако выплаты могут быть предоставлены в существенном размере, да и страхователя принудят к заключению договора.
  2. Заключение договора страхования и написание рядом с личной подписью на обоих экземплярах «без страхования жизни (или иной услуги) в выдаче полиса ОСАГО было отказано». Потом с данным полисом необходимо обратиться в Роспотребнадзор, который и примет меры по восстановлению ваших прав. Следует понимать, что страхование — это один из видов оказываемых в нашей стране услуг, в связи с чем отвечать страхователь будет по закону о защите прав потребителей. Следовательно, у вас появляется право не только в одностороннем порядке, без каких-либо санкций для себя расторгнуть такой договор, но также получить компенсацию за понесенные убытки.
  3. Этот способ немного сомнителен на практике, однако, как утверждают многие автовладельцы, неоднократно срабатывал. При обращении в офис страхователя вы принимаете все его условия, заключаете договор ОСАГО, а также сопутствующий договор, например, страхования жизни, а через день-другой снова обращаетесь в страховую компанию и по своей инициативе расторгаете договор, выплатив в качестве неустойки какую-то часть страховой премии. Хотя тут опять-таки следует подумать над размером этой неустойки, устанавливаемом компанией. Если он стремится к половине стоимости навязанной услуги, то резонно будет рассмотреть вопрос: стоит ли тогда вообще расторгать договор? Может, лучше страховку оставить у себя?

Итоги

В общем, как поступить в данной ситуации, решать только вам. Однако давайте уже уходить от этого привычного образа жизни, когда мы жертвуем своими интересами, лишь бы «не ссориться».

Отстаивать свои права просто необходимо. А вот как это сделать правильно — это уже совсем другой разговор.

Не позволяйте недобросовестным автострахователямвоспользоваться вашей доверчивостью или неопытностью.

Источник:

Фото 1

Страхование автомобиля. Все про автострахование

Большой выбор услуг, позволяющих обезопасить себя от возможных убытков и потерь любому человеку – это страхование сегодня.

Автострахование – это услуга, предоставляемая страховыми компаниями для решения следующих задач:

  • защита имущественных интересов владельца автомобиля от финансовых трат при угоне и повреждении автомашины;
  • возмещение ущерба пострадавшим или родственникам погибшего участника ДТП, при наступлении страхового случая по услуге страхование жизни водителя и пассажира;
  • регулирование ответственности водителей в случае причинения урона другим автовладельцам или их транспортным средствам.

Автострахование – это отдельный вид страхования, оно не входит в систему услуг страхование имущества.

От потенциальных рисков на дороге водителей защищает автостраховка двух видов: обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное страхование автомобиля КАСКО.

Оформив полис ОСАГО, автовладелец защищает себя от финансовых издержек в случаях, когда в ДТП виноват он сам. Ущерб оплачивает страховщик, с которым подписано договор на автострахование. Договор составляется на основании положений правил страхования, разработанных специалистами страховой компании.

КАСКО – это вид страховки автомобиля от риска угона и повреждения. Главное преимущество услуги состоит в том, что при возникновении страхового случая владельцу транспортного средства страховщик компенсирует сумму, равную реальной стоимости автомобиля. Это условие является причиной высокой стоимости полиса.

Новости страхования информируют страхователей о возможностях снизить цену на КАСКО.

На цену КАСКО влияет марка, категория транспортного средства, мощность двигателя, место регистрации автомобиля, возраст водителя, стаж вождения, наличие противоугонного устройства, отсутствие случаев участия в ДТП.

Стоимость полиса рассчитывается исходя из минимального возраста и стажа водителя, его можно посчитать, воспользовавшись онлайн калькулятором на сайтах компаний, предоставляющих услугу автострахование.

Можно сэкономить средства если:

  • купить одновременно ОСАГО и КАСКО;
  • заплатить всю стоимость страховки сразу;
  • купить страховку с франшизой.

Если в результате ДТП, участники его получили ранения, которые повлекли за собой инвалидность, стоимость лечения оплачивает страховая компания, а дальше на них распространяется государственная система соц страхования.

Источник:

Фото 2

Что не является страховым случаем

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.
Фото 3

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Обратите внимание!

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Стоимость полиса ОСАГО может существенно различаться. На его цену влияют такие факторы, как возможность ДТП (город с интенсивным движением или малый стаж водителя увеличивают эту вероятность) и стоимость автомобиля.

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

  1. Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем. За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.
  2. Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.

Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

Для автовладельцев, использующих ТС только в определенный сезон (чаще всего лето), есть возможность оформить сезонный полис ОСАГО.

Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

Главное!

Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

  1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
  2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.

Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

Для физических и юридических лиц

Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

  1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
  2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
  3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
  4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
  5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

Типы полисов страхования

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

Полис ДСАГО рекомендуется оформлять молодым водителям с небольшим стажем, а также жителям мегаполисов, так как вероятность аварии в городах с интенсивным движением очень велика.

Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

Источник:

Фото 4

Полезные советы

  • При недостоверности сведений, указанных в извещении о ДТП или в договоре ОСАГО, СК имеет право отказать в возмещении, на основании ст. 178 и 179 ГК РФ, имейте это в виду.
  • При невозможности определить виновность участников происшествия, что зафиксировано ДПС, страховое возмещение все равно выплачивается – обеими СК в равных пропорциях к сумме ущерба для каждого участника, согласно ФЗ № 40, ст. 22.4.
  • Ущерб, причиненный прицепами к легковым авто, не считается страховым случаем, но если его нанес прицеп от грузового авто, то СС наступает в полном объеме, согласно ФЗ № 40, ст. 4.7.
Фото 5

Субъекты и объекты страхования

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

  • Страхователь;
  • Выгодоприобретатель;
  • Страховая компания;
  • Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии. Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.). Выгодоприобретателем по закону признается лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение по полису ОСАГО при наступлении страхового случая.

Что входит в КАСКО для авто

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Что страхует ОСАГО?

ОСАГО гарантирует финансовую безопасность водителя при ДТП. Страховые компании оплачивают расходы потерпевшей стороне, если авария произошла по вашей вине. Если договора автогражданки нет, вы оплачиваете расходы из своего кармана.

Что страхует ОСАГО

Автогражданка страхует вашу ответственность. При ДТП по вашей вине ущерб оплачивает страховая компания, где вы приобретали полис.

Законом определены следующие страховые случаи по ОСАГО:

Повреждение имущества движущимся автомобилем. Если вы повредили другую машину, дорожный знак, забор или животное, максимальная выплата составляет 400 000 рублей.

Причинение вреда здоровью или жизни. Если вы сбили на дороге человека или повредили другой автомобиль, максимальная выплата потерпевшей стороне составит 500 000 рублей.

Что не покрывает ОСАГО

По закону ФЗ №40 вы не получите выплаты, если:

  • Стали виновником ДТП, но не на той машине, какая вписана в полис
  • Повредили объекты культурной ценности — здания, архитектурные памятники, предметы религиозного поклонения и другие ценности
  • Перевозили груз, который стал причиной повреждений
  • Были под воздействием алкоголя или наркотиков
  • Сбили человека, который от этого застрахован по профессиональной деятельности
  • Умышленно причинили вред жизни и здоровью людей
  • Стали виновником аварии во время соревнований, испытаний или учебной езды в отведенных для этого местах
  • Сами причинили вред своему авто
  • Вашу машину угнали. Чтобы застраховать машину от угона, приобретите  КАСКО

Что выплатит страховая компания по ОСАГО

Компании определяют сумму компенсации по указанию Центробанка. Она зависит от страхового случая.

При аварии и вреде здоровью учитывают:

  • Степень повреждения авто,  которую определяет страховой экспертный оценщик
  • Учет износа деталей авто
  • Расходы на эвакуатор и хранение машины потерпевшего
  • Степень телесных повреждений потерпевшего, которую определяет медицинский специалист

При смерти потерпевшего его родственникам страховая выплатит:

  • На возмещение ущерба не более 135 000 рублей
  •  На погребение 25 000 рублей

При нанесении ущерба здоровью:

  • Потерянный за день заработок
  • Расходы на лечение, в том числе санаторно-курортное
  • Оплата нахождения в больнице

С 26. года по ФЗ-49 страховщики могут возмещать убытки за поврежденный легковой автомобиль не только деньгами, но и оплатой ремонта. Тем автовладельцам, которые оформили полис после вступления закона в силу, денежная компенсация не полагается вовсе.

Источник:

Фото 6

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

Обязательное автострахование гражданской ответственности прочно вошло в нашу жизнь, установив цивилизованные правила игры в треугольнике автовладелец-страховщик-государство.

Тарифы и коэффициенты, введенные на государственном уровне, регулируют стоимость страховки, способствуя тому, чтобы страхполис ОСАГО служил гарантированной защитой граждан при возникновении непредвиденных обстоятельств на дорогах.

Как формируется цена ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО регламентируется соответствующими нормативными актами Центрального Банка России.

Методика основывается на введении базовой тарифной шкалы, внутри которой страховые компании имеют право устанавливать гибкие расценки, не выходя, впрочем, за ее рамки.

При установке базового тарифа исходят из того, чтобы доходы от реализации страховок несколько превышали объемы выплаченных компенсаций. Основными параметрами, из которых складывается тариф, являются:

  • вид автомобиля;
  • юридический статус его владельца;
  • цель эксплуатации ТС.

Другим параметром, влияющим на стоимость ОСАГО, являются специальные коэффициенты, определяющиеся:

  • техническим состоянием транспортного средства;
  • возрастом водителя и его стажем вождения;
  • количеством лиц, прописанных в полисе и имеющих право на управление данным автомобилем;
  • некоторыми другими факторами.

Рассмотрим подробнее, от чего зависит сумма страховки ОСАГО автомобиля.

Количество водителей

Оформляя страховку, водитель должен указать предполагаемое количество людей, которые допускаются к вождению данным транспортным средством. При стандартной ограниченной страховке коэффициент равен номинальному значению – единице. Если же полис выписывается на неограниченное число водителей, его значение равно 1,8.

Мощность авто

Одним из важнейших параметров, которыми характеризуется автомобиль, считается мощность его двигателя. Естественно, что она также влияет на коэффициент. При минимальной мощности в 50 «лошадок» коэффициент самый низкий и равен 0,6.

Это интересно: Как установить мобильный банк сбербанка

При мощности, превышающей 150 лошадиных сил, его значение достигает своего пика – 1,6. Этому также имеется объяснение: чем сильнее двигатель, тем высокую скорость развивает автомобиль, следовательно, повышается риск возникновения аварийной ситуации.

Место регистрации

За каждым регионом нашей страны закреплено определенное значение коэффициента. Для физических лиц таковым считается местность, где они прописаны, а для юридических – место регистрации организации. Коэффициент, который находится в пределах от 0,6 до 2,0, зависит, в основном, от двух факторов:

  • насыщенности региона транспортными средствами;
  • вероятности возникновения аварийных ситуаций.

Повышенные риски в Москве и других крупных городах вынуждают страховщиков устанавливать максимальные коэффициенты. В Подмосковье и в иных, менее населенных областях нашей страны, он уже ниже, и составляет, например, в Воскресенске – 1,7, в Калуге – 1,2, в Арзамасе – 1,1. В малонаселенных районах Удмуртии или Хакассии он имеет минимальное значение – 0,6.

Стаж и возраст водителя

И в этом случае решающее значение имеет степень риска: логично, что с увеличением возраста водителя и его опыта вождения, коэффициент понижается. Минимальная планка соответствует возрасту, превышающему 22 года и стажу вождения свыше 3 лет: в этом случае коэффициент равен единице. В остальных случаях он варьируется в пределах от 1,6 до 1,8.

Количество аварий

На расчет стоимости страховки влияет также дисциплинированность водителей. В этом случае за отправную точку принимается показатель КБМ, зависящий от аккуратности водителей. Он находится в пределах 0,5 – 2,4: год езды без аварий дает страхователю скидку в 5 процентов от изначальной цены полиса. Таким способом дисциплинированные водители поощряются государством и страховыми фирмами.

Срок действия страховки

Полис по ОСАГО действует столько времени, на сколько был заключен страховой договор. Стандартные договора заключаются сроком на год, но при желании водители могут ограничиться страхованием и на меньшие сроки, минимальный из которых составляет 3 месяца. При этом у них есть возможность при необходимости продлевать свои полисы.

При страховании на промежуток времени, превышающий 10 месяцев, k=1. С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом.

Как сэкономить на полисе ОСАГО

С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования. Экономии средств можно добиться благодаря следующим советам:

  • не стоит покупать без надобности автомашину с очень мощным двигателем;
  • зарегистрировать транспорт на жителя региона с небольшим базовым тарифом;
  • оформлять страховку на короткие сроки, если ТС используется только 3 месяца;
  • воспользоваться ограниченным полисом.

И самое главное – быть аккуратными на дорогах и обходиться без дорожных происшествий, чтобы спустя несколько лет скидка по КБМ была существенной.

Источник:

Фото 7

Какие существуют виды страхования автомобилей

Большинство граждан знает, что ОСАГО — обязательная страховка. Однако, существуют и другие виды автострахования в России, которые относятся к категории добровольного страхования. «Дополнительные» страховки на машину бывают следующих видов:

  • ДСАГО;
  • КАСКО.

ДСАГО представляет собой дополнительное страхование к стандартному полису ОСАГО. Такой «расширенный пакет» позволяет получить больший размер выплат. Полисы могут быть оформлены в разных страховых компаниях, но на один и тот же срок действия, а также на одно транспортное средство. Максимальный размер выплаты и стоимость тарифа зависит от условий конкретной страховой организации. Обычно такой «предел» составляет не более 3 000 000 рублей. ДСАГО покрывает ущерб, нанесенный жизни и здоровью третьих лиц, а также их имуществу.

КАСКО рассчитан на покрытие широкого спектра рисков, но не имеет отношения к гражданской ответственности. КАСКО возмещает убытки материального характера, нанесенные имуществу: угон автомобиля, повреждения любого характера, включая стихийные бедствия или иные обстоятельства. Несмотря на то что КАСКО не является обязательным видом страхования, если машина приобретена за счет кредитных средств, полученных в банке, собственнику придется оформить КАСКО.

Полное страхование автомобиля позволяет получить максимальные выплаты не только при получении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, но и в случае угона или повреждения транспортного средства другими способами.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

Главным законодательным актом, регулирующим обязательное страхование, является Федеральный закон №40 от г. «Об ОСАГО». В нем содержатся общие положения, порядок осуществления страхования (правила, действия при наступлении страхового случая, порядок получения возмещения и т.д.), положения о страховщиках и их профессиональных объединениях. К другим нормативным актам относятся:

  • Положение ЦБ №431-П «О Правилах ОСАГО»;
  • Положение ЦБ №432-П «О методике расчета стоимости ремонта»;
  • Постановление Правительства №1164 «О расчете суммы возмещения при причинении вреда здоровью»;
  • Гражданский кодекс (гл. 48);
  • Указание ЦБ №3384-У «О базовых тарифах и коэффициентах».

Это основные документы, на основании положений которых осуществляется обязательная страховка автомобиля. Кроме них регулирование сферы ОСАГО, в том числе контроль за исполнением обязанностей водителей и ответственности за их невыполнение, выполняют КоАП РФ, Закон «О защите прав потребителей», Федеральные законы «О полиции», «О безопасности дорожного движения», «О техосмотре».

ОСАГО, оформление полиса ОСАГО, его стоимость

Пристегнутый ремень безопасности – важная составляющая безаварийной езды. Но чтобы на дороге одинаково уверенно чувствовали себя как опытные водители, так и те, кто только начинает свою карьеру «Шумахера», государство обязало всех автолюбителей страховать транспортное средство.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности

Что такое страховка ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности – разновидность страхования, которое появилось в России с 2003 года с момента вступления в силу Федерального закона №40.

Закон об ОСАГО было введено как специальная мера, которая направлена на возмещение ущерба, который может быть причинен владельцами транспортных средств.

Обратите внимание!

Требование, идентичное страхованию ОСАГО, действует и в большинстве других цивилизованных государства – обязательное страхование включено в так называемую «зеленую карту». Обязательное страхование автомобиля защищает людей, которые попадают в аварию.

Это интересно: Как найти свой кошелек яндекс деньги

Так, если вы на своём автомобиле повредите другой автомобиль, забор, витрину магазины или даже нанесете вред жизни и здоровью другим людям, страховая компания возместит убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.

Закон об ОСАГО, описание ОСАГО, разница между ОСАГО и КАСКО при страховании автомобиля

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — главный закон об ОСАГО здесь прописано определение страхового случая, лимиты страховых выплат, страховщики, страхователи и выгодоприобретатели. Кстати, с ноября 2012 года полис ОСАГО — единственный обязательный документ, который подтверждает право управление автомобилем лицом, не являющимся собственником.

Договор ОСАГО минимально покрывает ущерб при наступлении страхового случая. Добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО) – такой вид страхования, при котором автовладельцу возмещают любой вид ущерба.

Даже если во время путешествия за городом из-под колес впереди идущего автомобиля отскочит камешек и повредит стекло вашего автомобиля или от пожара в соседней машине пострадает ваша машина, страховая компания будет обязана возместить вам все убытки.

КАСКО, или добровольное страхование автогражданской ответственности, может быть полным (защита от ущерба и хищения), либо частичным (либо возмещение ущерба, либо угона).

Страхование автомобиля в добровольном и обязательном порядке имеет ряд отличий:

  1. По полису КАСКО вы застраховываете свой автомобиль, а по ОСАГО – свою ответственность.
  2. Конечно, цена полиса КАСКО значительно выше стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности. Первый может сильно варьироваться в зависимости от различных обстоятельств.
  3. У владельцев полиса КАСКО гораздо шире перечень страховых случаев, а, следовательно, и больше вероятность получения возмещения.

Но даже если у вас есть полис КАСКО, это не освобождает вас от обязанности купить полис ОСАГО.

Без полиса ОСАГО далеко не уедешь

Процедура оформления договора ОСАГО, проверка полиса ОСАГО

В 2012 году были внесены некоторые изменения: теперь оформить ОСАГО нужно через автоматизированную информационную систему.

Если планируете продлевать полис в той же страховой компании, вам нужно будет предъявить полис.

Если хотите изменить страховую компанию, за две недели необходимо обратиться к страховщику, чтобы получить справку о безубыточном периоде страхования.
Главное!

С 2012 года принят новый порядок: чтобы зарегистрировать авто, нужно пройти сначала ТО, затем собрать все документы для оформления ОСАГО и получить полис, а после этого поставить машину на учет. Для оформления полиса теперь нужно предоставить талон ТО.

Порядок действий для получения полиса ОСАГО

Чтобы оформить договор ОСАГО, вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт собственника и страхователя транспортного средства;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
  • Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
  • Диагностическая карта (смотрите подробнее «Новые правила техосмотра»);
  • Справка формы № 4 (в случае если собственник или другие лица, допущенные к управлению автомобилем, претендуют на получение скидки за безубыточную езду.

После того, как вы предоставите все необходимые документы для оформления ОСАГО, вам нужно будет оформить Заявление на заключение договора ОСАГО и бланк страхового полиса.

На этой стадии крайне важна поверка полиса ОСАГО: в нем должны быть указаны только достоверные сведения – не стоит соблазняться советами «опытных» водителей указать неверные данные о стаже или мощности автомобиля, чтобы сэкономить на стоимости страховки.

Если компания выявит недостоверность внесенных в полис данных, она имеет право расторгнуть договор и наложить штраф.

Кстати, если страховая компания потребует с вас дополнительно застраховать свою жизнь или здоровье, знайте, что это требование незаконно.

После того, как вам удастся оформить ОСАГО, у вас на руках окажутся:

  • полис ОСАГО;
  • квитанция об оплате;
  • правила страхования;
  • список представителей страховщика;
  • два экземпляра Извещения о ДТП.

Страхование ОСАГО оформляется обычно на один год. В некоторых случаях срок может быть иным:

  • если оформляется «транзитная страховка» (срок до 20 дней);
  • специальная техника (до 5 лет);
  • полис ОСАГО для лиц, зарегистрированных в других государствах (до 5 дней).

Проверка полиса ОСАГО – доступная возможность для каждого автовладельца. Если вы хотите убедиться в подлинности выданного документа, достаточно зайти на страницу Российского Союза Автостраховщиков . После того как вы введете номер страхового полиса, вы получите данные о подлинности бланка, о компании-страховщике и действующей лицензии, а также о том, не был ли бланк утерян.

Стоимость и лимиты по ОСАГО, расторжение договора ОСАГО, штрафы

Перед любым автомобилистом рано или поздно встает вопрос, сколько стоит ОСАГО. Ответ слегка разочарует любителей скидок и специальных предложений: стоимость страхования ОСАГО одинакова во всех компаниях – от самых рейтинговых до тех, кто только начинает работу как страховщик. Расчет ОСАГО зависит от тарифа, который, в свою очередь, складывается из следующих показателей:

  1. Тип транспортного средства (легковое/грузовое) и вид собственника (физическое/юридическое лицо).
  2. Привязка к региону (в каждом субъекте свой тариф, прописанный в законодательстве).
  3. Опыт страхователя (возраст + водительский стаж).
  4. Мощность автомобиля.
  5. Срок страхования.
  6. «Аварийность» езды (если за прошедший год вы не попадали в ДТП, можете рассчитывать на 5%-ную скидку, но это предложение не распространяется на только что купленную машину – там отсчет срока безаварийной езды начинается с момента покупки авто).

При наступление страхового случая ОСАГО может не возместить всех убытков

Независимо от того, сколько стоит ОСАГО для вас и вашего автомобиля авто, в случае аварии потерпевшее лицо получит компенсации в пределах следующих лимитов:

  1. Если пострадало имущество одного потерпевшего – до 120 тыс. рублей.
  2. Если повреждены транспортные средства нескольких потерпевших – до 160 тыс. рублей.
  3. Когда во время ДТП нанесен вред жизни и здоровью нескольким потерпевшим, предполагается компенсация в пределах 160 тыс. рублей.

Если вы хотите иметь большую сумму компенсации, вам стоит оформить ДСАГО.

Кстати, в 2014 году предполагается увеличение сумм компенсаций по ОСАГО:

  • возмещение вреда жизни и здоровью увеличится до 500 тыс. рублей;
  • компенсаций повреждений имущества вырастут до 400 тыс. рублей для каждого пострадавшего.

Возможны ситуации, когда необходимо расторгнуть договор ОСАГО:

  • собственник ТС сменился;
  • ТС не подлежит восстановлению;
  • гибель собственника ТС;
  • страховщик ликвидирован.

Исходя из стоимости страховки ОСАГО, в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов страховая компания должна произвести перерасчет и вернуть вам неиспользованную премию.

Езда без ОСАГО (если вы забыли документ дома) обернется для вас штрафом в размере 500 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО на конкретный автомобиль составляет от 500 до 800 рублей. Помимо этой меры инспектор снимет государственные номера и запретит его эксплуатацию.
Полезный Совет!

Важно отметить, что штраф за отсутствие ОСАГО может взиматься регулярно. Поэтому езда без ОСАГО вряд ли сэкономит ваш семейный бюджет.

Законодательно определено, что минимальный срок для обязательного страхования составляет 3, 6, 9, 12 месяцев.

Некоторые автовладельцы задаются вопросом, можно ли оформить ОСАГО на месяц? Ответ: да, возможно, при условии, если полис оформляется для временно ввозимого автомобиля.

В случае, если оформляется ОСАГО на месяц, полис достается автовладельцу транспортного средства с транзитными номерами.

Что такое ДСАГО, что оно дает, как оформить, его стоимость

Если вы хотите, чтобы в случае аварии вы получили большую компенсацию, вам следует оформить полис ДСАГО – пострадавшие получат большие по объему выплаты. ДСАГО – дополнительная защита ответственности для водителей.

Полис ДСАГО имеет несколько особенностей:

  1. Он является дополнением к ОСАГО.
  2. Выплаты ДСАГО производятся в пределах установленных автовладельцем лимитов (максимум – 3 млн рублей).
  3. Условия дополнительной «опции» к ОСАГО определяются страховой компанией.
  4. В случае аварии выплаты ДСАГО производятся лишь в том случае, если средств по ОСАГО оказывается недостаточно.

Источник:

Источники

Использованные источники информации.

  • https://fincult.info/article/osago/
  • http://zmakemoney.com/chto-vhodit-v-strahovku-avtomobilya.html
  • https://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/
  • https://kulikavto.ru/osago/osago-chto-vhodit-v-strahovoj-sluchaj-i-kak-ego-opredelit.html
  • https://insur-portal.ru/osago/chto-takoe-osago
  • https://avtopravil.net/strahovoj-polis-osago.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий