Что нужно для открытия счета в банке

 

Список документов для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО на примере Сбербанка. Перечень основных документов, которые необходимы, порядок подготовки. Что такое банковский счет: как открыть и выбрать банк?

Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение + преимущества р/с 

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

Преимущества (+) наличия расчётного счета

У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

Преимущество 1. Статус юридического лица

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Преимущество 3. Платежеспособность клиента

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Преимущество 5. Мобильные расчеты

Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее

Порядок открытия расчётного счёта

Чтобы максимально быстро и просто открывать расчётный счёт, можно резервировать его на сайте выбранного банка. Это делается в любое удобное время путём ввода основных сведений о компании через интернет.

Затем вам позвонит банковский оператор и уточнит перечень требующихся документов. Можно приехать в отделение банка для их передачи или попросить менеджера подъехать к вам. Счёт, открытый онлайн, становится активным в течение нескольких часов. Его дальнейшее полноценное функционирование зависит от того, как быстро вы обратитесь в банк с документами. Таким образом, открытие счёта может произойти даже за один день.

Для тех же, кто оформляет расчётный счёт через представителя по доверенности, время будет увеличено. Это связано с нежеланием многих банков оказывать услуги через посредников, а также с тратой времени на проверку подлинности доверенности.

Сразу после регистрации своего бизнеса в налоговом органе, предпринимателю необходимо обратиться в пенсионный и социальный фонды для постановки на учёт. При этом после открытия расчётного счёта заявление в налоговую и другие инстанции о проведённой операции составлять не нужно. За вас это сделает банк.

Как открыть расчетный счет в банке

Для того чтобы открыть расчетный счет в банке необходимо заключить договор, где будут обозначены не только целевое назначение, но и обязанности сторон. Субъектами договора банковского конто являются с одной стороны банк, а с другой – физическое либо юридическое лицо. Нужно понимать, что исходя из того, кто намеревается осуществить процедуру открытия, возможны определенные нюансы.

Банки обязаны открывать конто по запросу, однако по закону они могут и отказать, если не уверены в клиенте. Со своей стороны владелец может отказаться от обслуживания или вовсе перевести все обороты компании в другой банк, с целью уменьшения своих расходов по обслуживанию. Открыть счет в банке для юрлица через интернет невозможно, зато можно подать заявку на его оформление. Так, например на своем сайте Сбербанк предлагает воспользоваться такой услугой.

Для юридического лица

Для того чтобы осуществлять безналичные денежные расчеты, всем юридическим лицам предлагают открыть банковский счет. Процедура эта не занимает много времени, но для ее осуществления необходимо провести некоторые подготовительные работы. На первоначальном этапе нужно определиться, в какое финансовое учреждение лучше обратиться. Не стоит руководствоваться правилом: чем ближе, тем удобнее. На современном этапе практически все операции с конто осуществляются дистанционно. Посещать банк придется лишь в исключительных случаях.

Выбрав учреждение, надо подготовить бумаги, необходимые для проведения процедуры. На следующем этапе придется обратиться в банк для того чтобы написать заявление на открытие и предоставить весь пакет документов. Если вопросов не возникнет, можно будет подписать договор, где будет указан номер. Его впоследствии нужно будет использовать для проведения операций. На заключительном этапе юрлицу нужно будет произвести уведомление налоговых органов, Пенсионный фонд и Фонд обязательного и медицинского страхования. На это отводится 7 дней, иначе будет выписан штраф.

Открытие расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет в банке нужно, если он планирует работать с юридическими лицами либо проводить безналичные переводы денежных средств в пользу других ИП или партнеров. Процесс не занимает много времени и оформляется при личном визите представителя в финансовое учреждение. С собой необходимо будет обязательно взять свидетельство о государственной регистрации, при наличии печати необходимо захватить и ее. Заполнив заявку и предоставив банку необходимый пакет документов, можно будет подписать договор.

Счет в банке для ООО

Если ведение бизнеса приносит ощутимый доход, и вы решили создать общество с ограниченной ответственностью, то вам придется открыть счет в банке. Сразу стоит оговориться, что обязательной процедуру эту назвать нельзя, поскольку по российскому законодательству все расчеты наличными можно осуществлять между субъектами, если сумма не превышает 100000 рублей. В противном же случае придется открыть собственное конто. Процедура аналогична для всех юридических лиц и не занимает много времени и сил.

Открытие банковских счетов

Банковский счет – это счет для юридического или физического лица, который открывается и поддерживается банковским учреждением. Главная цель счета – это безналичный расчет или же просто средство для накопления денежных средств.

Перед тем, как открыть счет и делать операции, необходимо выбирать либо банк известный, либо ознакомиться с его разрешающими документами, как правило, копии можно увидеть на стеллажах и стендах.

Для каких целей открывается счет?

Без определенных причин, банк не открывает счет гражданам. Стоит отметить, что по обслуживанию большинства устанавливается комиссия, которую необходимо постоянно оплачивать иначе все обязательства со стороны банка будут отклонены. Депозитные счета в основном больше для привлечения денежных вкладов и они затрат не приносит, но с условиями предварительно необходимо ознакомиться.

Счет не открывают, если будут совершаться незаконные операции. В таких обстоятельствах уполномоченные структуры банка, всю информацию должны передать в полицию для дальнейшего расследования.

Основные виды банковских счетов

На сегодняшний день есть много вариантов счетов. Основные считаются следующие:

  • Текущие счета;
  • Расчетные счета;
  • Бюджетные;
  • Корреспондентские счета;
  • Корреспондентские субсчета;
  • Счета доверительного управления;
  • Специальные банковские счета;

Помимо всех изложенных счетов появляются и другие дополнительные, которые уже проходят учет самим банковским учреждением. Для открытия такого счета необходимо проконсультироваться у специалистов и предоставить необходимую документацию.

Порядок открытия счетов

Основанием для открытия считается договор, который заключается между клиентом и банком. Важно, предоставить банковским работникам для проведения полной идентификации документы, что установлены Российской Федерацией.

Для открытия счета юридическому лицу необходимо:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Учредительный документы – устав предприятия; приказ о назначении директора; лицензии на право осуществления деятельности в определенной отрасли; карточка; документы, что подтверждают полномочия указанных лиц на распоряжение денежными средствами предприятия; свидетельство о регистрации в налоговом органе и другие требуемые банковским учреждением. Если документы предоставлены на иностранном языке, то обязательно нужно их перевести и нотариально заверить. Предоставляются копии документов заверенных уполномоченным лицом;
  • После предоставления всех необходимых документов оформляют карточку с образцами подписей и оттиском печати.
  • Идет полная идентификация клиента в частности на право проводить операции по счету юридического лица. Обязанность банка в полной мере проверить данные клиенты, которые должны соответствовать нормам установленных законодательством РФ;
  • Банк выясняет, действует лицо в собственных интересах или в интересах выгодоприобретателя. Если выгодоприобретателя, то проводит идентификацию еще относительного него;
  • Устанавливают личности первого и второго подписанта, а также лиц, которые будут проводить операции с денежными средствами, которые будут на открытом счету в банке.

Дополнительная проверка банка перед открытием счета

Важным моментом в открытии счета считается изучение клиента и его документации. Банк несет огромную ответственность за счет и проведенные операции. Для этого используется общая схема идентификации данных. Для этого необходимо получить паспорт и регистрационные документы лица, которое обслуживается.

В организациях есть специальные программы, при помощи которых возможно дополнительно провести проверку и получить разрешение на дальнейшее обслуживание.

Открытия счета резиденту и нерезиденту

Открытия счета возможно в обоих случаях. Физическое лицо открывает счет для личных потребностей на основании документов, что подтверждают личность и условия возможности пребывания на территории страны.

Для юридических лиц все намного сложнее, так как необходимо кроме документов подтверждающих личность, еще и разрешающие документы на проведения предпринимательской деятельности.

Дополнительно требует перевод документов и обязательно все это заверяется нотариусом.

Порядок закрытия

В случаи отсутствия денежных средств на счету, то это может послужить причиной для закрытия счетов. В такой ситуации есть определенный промежуток времени на протяжении, которого счет без движений не закрывается. Данное право оставляется за собой банк, но обязательно предупреждают клиента о возможном варианте закрытия, если не будут соблюдаться необходимые условия.

Когда на счету есть деньги, но при этом срок договора заканчивается, то закрытия производится не позже дня списания средств со счета. В этот же день счет исключается из Книги регистрации.

Остаток со счета выдается клиенту наличными либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после предоставления заявления клиентом в банк. В такой ситуации возникает ситуация, когда банк имеет обязательства перед клиентом по платежное обязательство, где остаток перечисляется требуемым способом.

Установленный остаток, банк при помощи платежного поручения и полученными при расторжении договора об открытии счета реквизитами. Перечисления проводится соответственно регламента работы банка.

После того, как счет закрывается операции по расходу и приходу не проводятся. В случаи, если деньги отправили на закрытый счет, то они возвращаются отправителю. Когда счет закрывается, то банк не имеет право проводить расчетные операции, если они даже относятся к перечислению денежных средств в государственный бюджет.

Данное правило распространяется согласно Налогового кодекса, где указано, что операции со счетов юридических лиц, частных предпринимателей, нотариусов, адвокатов и так далее могут проводится только, на основании действующего договора с банком, если наблюдается обратная ситуация, то проведенные операции считаются ненадлежащими и недействительными.

После расторжения договора с банком, уполномоченное лицо обязано сдать в банк неиспользованные чековые книги с чеками и корешками.

Не проведенные операции ранее не могут послужить причиной отказа в закрытии счета.

Что необходимо для корректного открытия и закрытия счетов?

Все банковские счета обязательно контролируются финансовым мониторингом и другими надлежащими государственными органами. Перед тем, как открыть свой расчетный счет в банк обязательно необходимо ознакомиться с договором.

Лучше всего воспользоваться услугами компетентного юриста, который сможет изучить все пункты и доступно объяснить. На сегодняшний день очень много вариантов счетов , поэтому важно определиться с нужным типом счета.

Банковскому работнику важно объяснить свою конечную цель использования.

Для проведения необходимых операций необходимо, предоставить документы, и достоверно ответить на поставленные вопросы банка. При таком раскладе можно рассчитывать на успешное проведении операций.

Перед открытием важно учесть права и обязанности по договору, чтобы избежать проблем в будущем.

Многие банковские учреждения самостоятельно могут не закрывать счет, при этом накапливается задолженность за обслуживание по счету. Такая ситуация может привести к неприятному инциденту. Уточните обязательно, каким образом закрывается счет.

Пожалуй, самый важный нюанс обслуживания по счету – это законное основание. Если проводить операции, где есть подтверждающие документы, то это позволит без ограничений проводить операции и не остерегаться блокировок.

Источник:

Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО 

Фото 2
К оглавлению

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

  • Учредительные документы организации: Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
  • Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
  • Паспорта лиц, которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, сделанная сроком не более 3-х месяцев.
  • Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
  • При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия.
  • Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет, с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов.

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком.

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например: ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб., для ООО в 10 (десять) раз больше. Про налогообложение ИП можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

  • Просроченных платежей в бюджет.
  • Задержки сдачи декларации о доходах.
  • Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

  • Решение уполномоченного лица.
  • Ликвидации или реорганизации юридического лица.
  • Банкротство.
  • Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://richpro.ru/biznes/kak-i-gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip-ooo-instrukcija-po-otkrytiju-4-shaga.html
  • https://rko-bank.ru/stati/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta.html
  • https://onlineadvice.ru/4511-otkryit-schet-v-banke.html
  • https://biznesmak.ru/biznes-idei/chto-takoe-bankovskij-schet-kak-otkryt-i-vybrat-bank.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий