Что может присудить суд за неуплату кредита

 

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?. Что делать, если банк вызывает вас в суд по кредиту, какие могут быть последствия? Статья опытного юриста поможет вам подготовиться к суду по кредиту.

Права заемщика

Далее рассмотрим, что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита и как себя защищать заемщику. В процессе судебного разбирательства и впоследствии каждая сторона обладает своими правами и обязанностями. Кроме того, что заемщик имеет право присутствовать на судебном заседании и отстаивать свои интересы (в том числе и с помощью судебного представителя), он имеет право предпринять ряд шагов, которые помогут в дальнейшем сохранить его имущество.

Отношения между сторонами регулируются законодательством

Так, заемщик не обязан подписывать никакие документы, касающиеся его личной собственности, и отдавать никакие письменные документы кредитору. Кроме того никто не может помешать должнику нанять охранное агентство для защиты своего имущества.

Чтобы оставить за собой свое имущество хотя бы фактически, его можно до начала исполнительного производства переписать на близких родственников или распродать.

Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать?

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с использованием заемных средств – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

реклама

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

  • Во-первых, за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
  • Во-вторых, банк может обратиться за помощью к коллекторам, и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.
Важный момент:  Как в первом, так и во втором случае заемщику могут угрожать возбуждением уголовного дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др. На деле же эти угрозы не обоснованы, поскольку ни те, ни другие не являются государственными органами, а, следовательно, не имеют права проводить такие процедуры. Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и вовсе не имеют права обращаться, если в кредитном договоре отсутствует условие о передаче долга третьим лицам.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Этапы судебного разбирательства

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга. Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Что делать, если банк подал в суд иск

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку. Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях. Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий. Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности. Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным. Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно. С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму. Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований. Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Встречный иск заемщика – это реальность

Фото 2

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

  1. Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
  2. Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
  3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
  4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
  5. Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Фото 2

Что говорит закон

Правовая база по вопросу взыскания долгов по кредиту очень обширна. Первичным в данном случае выступает ФЗ № 354 «О банках», который регламентирует основные принципы работы кредитных учреждений с их клиентами.

Принципы банковской деятельности регулируются также ст. 183 УК РФ, в которой указывается недопустимость разглашения ряда сведений, касающихся клиента. При нарушении закона каждый пострадавший имеет право требовать выплаты компенсации через суд.

Банковской тайне посвящена и ст. 857 ГК РФ. Кроме того ст. 168 Кодекса дает объяснения по поводу вопроса, какие сделки могут быть признаны недействительными. А ст. 819 полностью посвящена кредитному договору (правилам составления, условиям действия и возможным последствиям при имеющихся неплатежах).

В процессе взаимодействия между банком и заемщиком может быть задействован и Закон «О защите прав потребителей». Он защищает интересы заемщика, права которого были нарушены банком, указывая, что в таком случае клиент может обратиться в суд с требованием компенсации.

Что может присудить суд за неуплату кредита

Если банк соблюдал все определенные законом правила перед подачей искового заявления, то, как правило, судья принимает сторону кредитного учреждения. Хотя и не всегда полностью удовлетворяет заявленные требования. Можно выделить несколько вариантов судебных решений, которые практикуются по делам о неоплаченных банковских кредитах:

  • отказать банку в удовлетворении требований или вовсе не принять иск;
  • удовлетворить финансовые претензии банка полностью или частично;
  • вынести решение о принятии мер обеспечительного характера (например, наложить арест на имущество должника до погашения долга);
  • судья может решить, что встречные требования должника вполне законны, и удовлетворить их или отказать по причине необоснованности;
  • чтобы урегулировать конфликт, принимается решение о заключении мирового соглашения между сторонами;
  • обязать банк провести реструктуризацию и сделать отсрочку по внесению платежей на срок, пока жизненные обстоятельства ответчика не изменятся или валютные выплаты изменить на рублевые.
Решение суда может носить как положительный, так и отрицательный характер для каждой из сторон

Как правило, судьи удовлетворяют исковые заявления, поступающие от банков. Другое дело, что осуществляется это обычно не в полном объеме, т. е. вопрос только в том, сколько придется платить. Если ответчик правильно подходит к процессу, то в результате судебного решения будут снижены или вовсе отменены различные виды неустойки (проценты, пени, штрафы). Для этого просто будет необходимо представить доказательства, что в жизни заемщика и его семьи имеются временные денежные затруднения (например, когда должник стал безработным или по месту его работы практикуются длительные задержки зарплаты, или ему приходится ухаживать за пенсионером и пр.).

Судебное слушание – что ждет должника?

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

  1. Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
  2. Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.
Важный момент:  Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.

Какое решение может вынести суд?

Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.

Так суд может обязать его:

  1. Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
  2. Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
  3. Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
  4. Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
  5. Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
  6. Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
  7. Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.
Важный момент:  Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.
Фото 3

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

  • Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.
Важный момент:  Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).
  • Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
  • Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
  • Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

  • Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
  • Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).


Действия заемщика, если банк обратился в суд

Если все же банк предпочел обратиться в судебную инстанцию, то отчаиваться не стоит. Если полностью избежать проблем и не удастся, то попытаться их минимизировать всегда стоит. Главное правило в такой ситуации – не скрываться от суда. Необходимо являться по вызову, чтобы судья видел перед собой обязательного человека, который готов идти на сотрудничество.

При условии, что сумма долга существенная, будет нелишним обратиться за помощью к опытному юристу. Если этого не сделать, то финансовые потери будут более существенными, чем траты на юридическую помощь.

В ситуации, когда судебное решение выносится не в пользу ответчика и регламентирует арест его имущества с последующей продажей на торгах, будет лучше до открытия исполнительного производства у судебных приставов переписать свое имущество на близких родственников или даже распродать его. При этом не стоит проявлять беспокойства относительно ряда имущественных объектов. Например, не подлежит аресту и продаже единственное жилье заемщика и его семьи (исключением может являться ипотечная квартира, из-за которой и образовался долг).

Что говорить в суде по делу о неуплате кредита?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

Ниже перечисленные правила помогут вам в противостоянии с кредитором в судебном процесса, в том числе правильно выработать стратегию защиты, чтобы Вы максимально эффективно отстаивали свою позицию в суде и знали, что и как нужно правильно говорить по делам, связанным с неуплатой кредита.

Правило 1

В случаях, когда банк подал в суд за неуплату кредита, крайне важно не игнорировать приходящие извещения из суда, а явиться при первой же возможности.
Дело в том, что подобные процессы могут быть проведены и без участия ответчика (т.е. должника), а это значит, что ваши интересы отстаивать будет некому, и окончательное решение суда будет для вас неприятным сюрпризом.

Но самое главное это то, что вы можете пропустить и все сроки на подачу апелляции. Т.е. вам ничего не останется, кроме того, чтобы подчинится и выполнить требование суда. Поэтому, если вас вызвали по повестке в суд за неуплату  кредита, мы рекомендуем вам явиться на процесс.

Ниже вы найдете пример повестки в суд, которая приходит в данном случае.

Правило 2

Обратитесь в банк, и узнайте точную сумму долга (цену иска). Обычно банки завышают сумму начисленных процентов и штрафов. Если вы заметили малейшее несоответствие, то об этом стоит незамедлительно известить суд. Для этого желательно подключить юриста, специализирующегося на банковском праве.

Правило 3

Не стоит верить угрозам банка о возможной уголовной ответственности. Часто, чтобы ускорить процесс возврата долга, кредиторы запугивают граждан уголовной ответственностью. Так вот уголовное преследование за неуплату кредита возможно только тогда, когда сумма долга составляет более 1,5 млн. рублей. Плюс, должно иметь место злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств.

Правило 4

У многих возникает вопрос относительно того, что может присудить суд за неуплату кредита. Здесь один ответ: либо вас обяжут выплачивать долг частями в течение определенного времени, либо же ваше ликвидное имущество (движимое и недвижимое) будет взыскано и реализовано на государственных торгах. Многих волнует вопрос — могут ли посадить за неуплату кредита, об этом мы подготовили отдельный материал.

Важно знать, что попытка самостоятельной реализации или переоформления имущества может быть расценена как уклонение от выполнения обязательств, а значит делать это крайне не рекомендуется.

Вызывают ли в суд по делу о банковских займах

Каждому участнику будущего суда по просрочке кредита должно быть послано извещение о предстоящем событии. Доставить его обязаны минимум за 3 дня до намеченного заседания. Законом предусмотрены следующие варианты оповещения граждан:

  • заказное письмо, отправляемое по почте с уведомлением о вручении;
  • повестка с отметкой о вручении;
  • телефонограмма;
  • телеграмма;
  • письмо, отправленное по факсу или с помощью иных средств связи.

Отправляется такое извещение по адресу, который был указан в кредитном договоре в качестве места проживания заемщика, а также поручителю. Согласно ГПК РФ (ст. 167), судья имеет право рассмотреть дело и вынести решение без присутствия ответчика, если сторона не явится на заседание, не известив заранее об уважительных причинах отсутствия или при условии, что эти причины судом будут признаны как неуважительные.

Камнем преткновения в этом вопросе являются доказательства того факта, что должник получал извещение в реальности. Таковым может являться корешок повестки. Если все же решение было вынесено без участия ответчика и он считает этот факт нарушением, то для отмены оного можно попытаться его обжаловать.

Но, как показывает практика, судьи очень редко отменяют решение по причине того, что ответчик не получил или получил не вовремя извещение о судебном заседании. Т. е. вызвать в суд ответчика обязаны, а вот отложить заседание по причине его неявки – нет.

Рассмотрим, когда банк может подать в суд за неуплату кредита. Такой сценарий развития событий возможен, если должник в течение длительного времени (не менее 90 дней) не вносит платежи по кредиту и не выходит на связь с банком.

Фото 5

Что делать, если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка. Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации). Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа. Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию. Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания. Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Как вести себя в суде?

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит. Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства. Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:

  • квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
  • другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.
Фото 6

Как узнать, что банк подал на должника в суд

Непогашение кредита может привести к довольно серьезным негативным последствиям для заемщика. Граждане, которые оказались в роли должников, чаще всего переживают, чтобы дело о невыплаченной ссуде не вышло за пределы разбирательств между банком и клиентом. Т. е. чтобы к процессу не были привлечены судебные органы. Но на начальном этапе понять, что вопросом занимается уже суд, довольно сложно. Поэтому следует выяснить, как можно узнать эту информацию.

Во-первых, если по адресу, который клиент указывал в качестве места проживания при заключении договора с банком, приходит претензионное письмо, то значит, следующим шагом при непогашении задолженности может стать подача искового заявления в суд с требованием взыскать деньги.

Во-вторых, до проведения судебного заседания ответчику (т. е. должнику) должно прийти извещение с информацией о предстоящем процессе. В нем обязательно будут сведения об истце (т. е. о банке, который подал иск).

Однако если никакие документы должником получены не были, но угроза судебного разбирательства существует, то можно прояснить этот вопрос самостоятельно. Для этого следует просмотреть текст кредитного договора. Очень часто в нем прописывается возможность обращения банка в суд. Причем указывается конкретный судебный орган. В таком случае кредитору необходимо зайти на его официальный сайт. Информацию о физических лицах надо искать в разделе «Судебное делопроизводство», а об организациях – в разделе «Арбитраж». Если после введения Ф. И. О. или наименования информация об открытии судебного дела не появится, значит, банк еще не обращался с исковым заявлением.

При условии, что в кредитном договоре информации о суде нет, можно с помощью интернета посмотреть сведения о том, какой суд общей юрисдикции рассматривает дела по месту регистрации потенциального ответчика (если сумма долга набежала уже в размере, превышающем 50 тыс. рублей). При меньшей задолженности ту же информацию надо проверять по мировым судам. Если речь идет о долгах юридического лица, следует просмотреть сведения об Арбитражных судах.

Обычно о начале судебного разбирательства должника информируют заранее

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности. Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора. В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа. Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей. Ранее, до июня 2019 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции. Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов. Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее. Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

  • Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
  • Оригинал кредитного договора.
  • Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Важный момент:  Если же уважительных причин нет, то без адвоката не обойтись. Расходы на оплату его услуг могут оказаться меньше, чем штрафы по кредиту в особенности в том случае, если должник достаточно продолжительное время не вносил в банк регулярные платежи. реклама

Источники

Использованные источники информации.

  • https://moydolg.com/neuplata-i-uklonenie/obshhie-voprosy-5/sud-za-neuplatu-kredita.html
  • https://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-nevyplatu-kredita-pomogi-sebe-sam.html
  • https://dolgi-net.ru/court-with-bank/vyzyvayut-v-sud-po-kreditu/
  • https://law03.ru/finance/article/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita
  • https://viplawyer.ru/sud-za-neuplatu-kredita/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий